연금저축이나 IRP에 매월 50만 원 넣으면 세액공제는 얼마인가요?

연 600만 원 납입이므로 총급여 5,500만 원 이하는 6,000,000원 × 16.5% = 990,000원, 초과는 × 13.2% = 792,000원입니다. 낼 세금(산출세액)이 이보다 적으면 그만큼만 공제됩니다.

연금저축과 IRP 중 어느 쪽이 세액공제를 더 받나요?

공제 대상 한도는 연금저축 600만 원, IRP를 합치면 900만 원이고 계좌 종류와 무관하게 같은 공제율이 적용됩니다. 월 50만 원이면 어느 쪽이든 공제액이 같고, 차이는 비용·상품·인출 조건에서 생깁니다.

수수료가 연 1.2%p 차이 나면 20년 뒤 얼마나 달라지나요?

세전 연 4%, 월 50만 원, 20년 가정에서 총비용 연 0.3%면 약 1억 7,733만 원, 1.5%면 약 1억 5,549만 원으로 약 2,185만 원 차이가 납니다. 비용률은 가정이며 실제 상품 값이 아닙니다.

연금으로 받을 때 세금은 얼마나 떼나요?

나이에 따라 3.3~5.5%(지방소득세 포함)가 원천징수되고, 사적연금 수령액이 연 1,500만 원을 넘으면 종합과세와 16.5% 분리과세 중 선택합니다. 이 글은 5.5%(만 70세 미만)를 예로 들었습니다.

월 75만 원씩 넣으면 공제도 그만큼 늘어나나요?

연금저축 600만 원과 IRP 300만 원을 합친 연 900만 원까지 공제 대상이라 16.5% 구간은 최대 1,485,000원, 13.2% 구간은 1,188,000원입니다. 연금저축에만 900만 원을 넣으면 공제 대상은 600만 원에 그칩니다.

월 40만 원이나 월 60만 원이면 세액공제는 얼마인가요?

월 40만 원은 연 480만 원이라 16.5% 구간 792,000원, 13.2% 구간 633,600원입니다. 월 60만 원은 연 720만 원이라 연금저축 600만 원에 IRP 120만 원을 더한 경우 1,188,000원(16.5%)과 950,400원(13.2%)이 공제됩니다.

연금으로 받을 때 내는 세금이 공제받은 금액보다 크지 않나요?

납입 원금 600만 원만 놓고 보면 5.5% 원천징수는 6,000,000 × 5.5% = 330,000원이고 세액공제는 990,000원(16.5%)이라 660,000원 차이가 납니다. 운용 수익에도 같은 세율이 붙으므로 실제 차이는 수령 잔액에 따라 달라집니다.

연금저축과 IRP에 매월 50만 원, 수수료 차이까지 넣은 예상액 비교

월 50만 원(연 600만 원)을 연금저축에 넣든 IRP에 넣든 세액공제는 똑같이 연 990,000원(총급여 5,500만 원 이하, 16.5%)이고, 차이는 수수료에서 갈립니다. 세전 연 4%를 가정하고 총비용을 연 0.3%와 1.5%로 두면 20년 뒤 잔액은 약 1억 7,733만 원과 1억 5,549만 원으로 약 2,185만 원 벌어집니다.

핵심 요약

월 50만 원은 연 600만 원이라 연금저축 단독 한도(600만 원)를 꽉 채우며, 세액공제는 총급여 5,500만 원 이하 990,000원, 초과 792,000원입니다.
같은 600만 원이면 연금저축이든 IRP든 세액공제 금액은 같으므로, 두 계좌의 차이는 공제가 아니라 비용·운용상품·인출 조건에서 나옵니다.
세전 연 4%·20년 가정에서 총비용 연 0.3%·1.0%·1.5%의 예상 잔액은 각각 약 1억 7,733만 원·1억 6,415만 원·1억 5,549만 원입니다.
비용 1.2%p 차이가 만드는 20년 잔액 차이(약 2,185만 원)는 같은 기간 세액공제 누계(990,000원 × 20년 = 1,980만 원)보다 큽니다.
이 숫자는 세금을 떼기 전의 계좌 잔액이며, 연금으로 받을 때 붙는 연금소득세(3.3~5.5%)는 별도로 빠집니다.

이 계산은 어떤 전제로 했나요?

계산의 뼈대는 공식 자료의 한도·공제율이고, 수익률과 비용률은 제가 둔 가정입니다. 둘을 구분해서 읽으셔야 합니다.

구분	내용	성격
납입	매월 말 500,000원, 20년(240회), 총 120,000,000원	가정
세전 수익률	연 4.0% (비용을 빼기 전)	가정
총비용률	연 0.3% / 1.0% / 1.5% (자산에서 매년 빠지는 비용의 합)	가정
순수익률	세전 수익률 − 총비용률, 월 단위 복리	계산 방식
세액공제	연금저축 600만 원, 합산 900만 원 한도 / 16.5%·13.2%	공식 자료
소득 구간	총급여 5,500만 원 이하를 기본으로 계산	가정

비용률 0.3%·1.0%·1.5%는 특정 금융회사나 상품의 실제 수치가 아닙니다. 어떤 상품이 어느 수준인지는 이 글에서 확인하지 못했고, 확인 경로는 아래 “수수료는 어디서 확인하나요?”에 적었습니다. 세액공제로 돌려받는 돈을 다시 투자하는 효과와 운용 중 손익의 변동은 넣지 않았습니다.

월 50만 원이면 세액공제는 얼마인가요?

총급여 5,500만 원 이하는 연 990,000원, 초과는 연 792,000원입니다. 국세청 안내는 총급여 5,500만 원(종합소득 4,500만 원) 이하는 16.5%, 초과는 13.2%라고 적고 있습니다. 같은 부처의 세액공제 표에는 공제율이 15%와 12%로 나오는데, 16.5%·13.2%는 여기에 지방소득세를 더한 값으로 보입니다(제 추정입니다). 이 글은 16.5%·13.2%를 씁니다.

조건	기준	계산식	금액
총급여 5,500만 원 이하	연 600만 원 납입	6,000,000 × 16.5%	990,000원
총급여 5,500만 원 초과	연 600만 원 납입	6,000,000 × 13.2%	792,000원

이 금액은 “환급액”이 아니라 “공제 한도 안에서 산출세액에서 빼는 금액”입니다. 세액공제는 종합소득 산출세액에서 차감하는 방식이라, 낼 세금이 공제액보다 적으면 그만큼만 효과가 납니다. 또 그 해 12월 31일까지 실제로 입금한 금액만 그해 공제에 들어갑니다.

연금저축에 넣든 IRP에 넣든 공제액이 같은가요?

같습니다. 한도와 공제율이 계좌 종류가 아니라 합산 금액에 걸리기 때문입니다. 소득세법은 연금저축계좌 납입액이 연 600만 원을 넘으면 초과분을 없는 것으로 보고, 연금저축 600만 원 이내 금액과 퇴직연금계좌(IRP 포함) 납입액을 합해 연 900만 원을 넘는 분도 없는 것으로 봅니다. 월 50만 원은 두 계좌 중 한쪽에 몰아도, 나눠도 한도 안입니다.

납입 방식	연 납입액	공제 대상	16.5% 구간	13.2% 구간
연금저축 월 50만 원	6,000,000원	6,000,000원	990,000원	792,000원
IRP 월 50만 원	6,000,000원	6,000,000원	990,000원	792,000원
연금저축 월 30만 + IRP 월 20만 원	6,000,000원	6,000,000원	990,000원	792,000원
연금저축 월 50만 + IRP 월 25만 원	9,000,000원	9,000,000원	1,485,000원	1,188,000원
연금저축만 월 75만 원	9,000,000원	6,000,000원(초과분 제외)	990,000원	792,000원

마지막 줄이 흔한 함정입니다. 연금저축에만 연 900만 원을 넣으면 300만 원은 공제를 못 받습니다. 900만 원을 다 공제받으려면 연금저축은 600만 원 이내로 두고 나머지를 IRP로 보내야 합니다. 이 글은 월 50만 원 한 가지 사례만 다루므로 이 줄은 참고용입니다.

두 가지는 계산에 넣지 않았습니다. 퇴직금 같은 과세가 이연된 소득과, 다른 연금계좌에서 계약을 옮겨 오는 금액은 공제 대상 납입액에서 빠집니다. 개인종합자산관리계좌(ISA) 만기 자금을 연금계좌로 옮기면 추가 한도가 생기는데, 이 역시 이 글의 계산 밖입니다.

월 납입액을 바꾸면 세액공제는 얼마나 달라지나요?

월 납입액을 10만 원 단위로 바꿔 가며 같은 공식으로 훑으면 아래와 같습니다. 공제 대상 금액은 연 납입액과 합산 한도 900만 원 중 작은 값이고, 공제율은 국세청 안내의 16.5%·13.2%입니다. 월 60만 원 이상은 연금저축을 600만 원까지 채우고 나머지를 IRP에 넣었다고 가정했습니다.

월 납입액	연 납입액	공제 대상 금액	16.5% 구간 공제	13.2% 구간 공제	계산식(16.5%)
10만 원	1,200,000원	1,200,000원	198,000원	158,400원	1,200,000 × 16.5%
20만 원	2,400,000원	2,400,000원	396,000원	316,800원	2,400,000 × 16.5%
30만 원	3,600,000원	3,600,000원	594,000원	475,200원	3,600,000 × 16.5%
40만 원	4,800,000원	4,800,000원	792,000원	633,600원	4,800,000 × 16.5%
50만 원	6,000,000원	6,000,000원	990,000원	792,000원	6,000,000 × 16.5%
60만 원	7,200,000원	7,200,000원	1,188,000원	950,400원	7,200,000 × 16.5%
75만 원	9,000,000원	9,000,000원	1,485,000원	1,188,000원	9,000,000 × 16.5%
80만 원	9,600,000원	9,000,000원(60만 원 초과분 제외)	1,485,000원	1,188,000원	9,000,000 × 16.5%

월 75만 원까지는 월 10만 원을 더 넣을 때마다 연 120만 원이 늘고, 공제는 16.5% 구간에서 198,000원, 13.2% 구간에서 158,400원씩 늘어납니다. 월 50만 원에서 75만 원으로 늘리면 16.5% 구간은 1,485,000 − 990,000 = 495,000원, 13.2% 구간은 1,188,000 − 792,000 = 396,000원이 더 공제됩니다. 반면 월 80만 원은 월 75만 원과 공제액이 같습니다. 늘린 월 5만 원(연 60만 원)은 한도 밖이라 공제에 아무 보탬이 되지 않습니다.

20년 동안 같은 소득 구간이 유지된다고 가정하면 월 50만 원의 세액공제 누계는 16.5% 구간에서 990,000 × 20 = 19,800,000원, 13.2% 구간에서 792,000 × 20 = 15,840,000원입니다. 두 구간의 20년 차이는 19,800,000 − 15,840,000 = 3,960,000원으로, 연 198,000원 차이(990,000 − 792,000)에 20을 곱한 값과 같습니다.

수수료 차이를 넣으면 20년 뒤 잔액은 얼마인가요?

세전 연 4%라면 총비용 연 0.3%에서 약 1억 7,733만 원, 연 1.5%에서 약 1억 5,549만 원입니다. 계산은 세 단계입니다.

순수익률 = 세전 수익률 − 총비용률, 월 수익률 i = 순수익률 ÷ 12
성장계수 = (1 + i)^240
잔액 = 500,000 × (성장계수 − 1) ÷ i (매월 말 납입)

총비용률	순수익률 / 월 수익률	계산식	20년 뒤 잔액	원금(1억 2,000만 원) 대비 증가분
연 0.3%	3.7% / 0.30833%	500,000 × (2.093551 − 1) ÷ 0.0030833	약 1억 7,733만 원	약 5,733만 원
연 1.0%	3.0% / 0.25%	500,000 × (1.820755 − 1) ÷ 0.0025	약 1억 6,415만 원	약 4,415만 원
연 1.5%	2.5% / 0.20833%	500,000 × (1.647864 − 1) ÷ 0.0020833	약 1억 5,549만 원	약 3,549만 원

0.3%와 1.5%를 비교하면 177,332,600원 − 155,487,355원 = 약 21,845,000원, 곧 약 2,185만 원 차이입니다. 비용이 1.2%p 높다는 것은 운용 성과가 같다는 가정에서 이만큼의 증가분을 포기한다는 뜻입니다. 비용은 운용 성과가 나쁜 해에도 빠져나가고, 복리로 쌓이기 때문에 기간이 길수록 격차가 커집니다.

비용 연 0.3%의 계산을 한 줄씩 풀면 다음과 같습니다.

순수익률: 4.0% − 0.3% = 3.7%
월 수익률: 3.7% ÷ 12 = 0.30833%
성장계수: (1 + 0.0030833)^240 = 2.093551
성장계수에서 1을 뺀 값: 2.093551 − 1 = 1.093551
월 납입액을 곱한 값: 500,000 × 1.093551 = 546,775.5
월 수익률로 나눈 값: 546,775.5 ÷ 0.0030833 ≈ 177,332,600원

연 1.5%도 같은 순서입니다. 순수익률 4.0% − 1.5% = 2.5%, 월 수익률 2.5% ÷ 12 = 0.20833%, 성장계수 1.647864에서 1을 뺀 0.647864에 500,000을 곱하면 323,932이고, 이를 0.0020833으로 나누면 약 1억 5,549만 원입니다. 비용이 높을수록 순수익률이 낮아져 성장계수 자체가 작아지는 것이 격차의 원인입니다. 연 0.3%와 연 1.5%의 성장계수 차이는 2.093551 − 1.647864 = 0.445687입니다.

납입 기간이 달라지면 차이는 얼마나 벌어지나요?

납입 기간이 길수록 비용 차이는 세액공제 누계보다 빠르게 커집니다. 같은 가정(세전 4%, 월 50만 원)에서 기간만 바꿔 계산했습니다.

납입 기간	총 납입액	비용 연 0.3% 잔액	비용 연 1.5% 잔액	잔액 차이	세액공제 누계(16.5%)
10년	6,000만 원	약 7,247만 원	약 6,809만 원	약 439만 원	990만 원
20년	1억 2,000만 원	약 1억 7,733만 원	약 1억 5,549만 원	약 2,185만 원	1,980만 원
30년	1억 8,000만 원	약 3억 2,906만 원	약 2억 6,768만 원	약 6,137만 원	2,970만 원

중간 비용 연 1.0%까지 넣어 비용률(세로)과 기간(가로)을 교차한 전 구간 표는 다음과 같습니다. 같은 공식에 순수익률 3.0%(월 0.25%)를 적용했고, 10년은 (1.0025)^120 = 1.349353, 30년은 (1.0025)^360 = 2.456842를 썼습니다.

총비용률	10년 뒤 잔액	20년 뒤 잔액	30년 뒤 잔액
연 0.3%	약 7,247만 원	약 1억 7,733만 원	약 3억 2,906만 원
연 1.0%	약 6,987만 원	약 1억 6,415만 원	약 2억 9,137만 원
연 1.5%	약 6,809만 원	약 1억 5,549만 원	약 2억 6,768만 원
0.3% 대비 1.0%의 잔액 감소	약 260만 원	약 1,318만 원	약 3,769만 원
1.0% 대비 1.5%의 잔액 감소	약 178만 원	약 866만 원	약 2,369만 원

감소분은 표의 만 원 단위 값끼리 뺀 것입니다. 비용을 0.7%p 올리는 구간(0.3% → 1.0%)이 0.5%p 올리는 구간(1.0% → 1.5%)보다 잔액을 더 많이 깎는 것은 올린 폭이 더 크기 때문입니다. 1.0% 시나리오의 20년 계산식은 500,000 × (1.820755 − 1) ÷ 0.0025 = 164,151,000원입니다. 30년 1.0% 시나리오의 원금 대비 증가분은 2억 9,137만 − 1억 8,000만 = 약 1억 1,137만 원입니다.

세액공제와 비용 차이 중 어느 쪽이 더 큰가요?

10년까지는 세액공제 누계가 더 크고, 20년부터는 비용 차이(1.2%p 가정)가 더 큽니다. 10년은 세액공제 990만 원 대 잔액 차이 439만 원, 20년은 1,980만 원 대 2,185만 원, 30년은 2,970만 원 대 6,137만 원입니다.

해석에는 주의가 필요합니다. 세액공제는 납입하는 해에 받는 확정에 가까운 혜택이지만, 비용 차이는 가정한 수익률과 비용률에 따라 달라지는 추정치입니다. 또 세액공제를 받은 돈은 연금으로 받을 때 과세 대상이 되므로 순수한 이득이 아닙니다. 이 비교는 “비용을 무시할 수 없는 규모”라는 점을 보여 줄 뿐, 특정 계좌나 상품을 권하는 근거가 아닙니다.

연금으로 받을 때 세금과 건강보험은 어떻게 되나요?

받을 때는 연금소득세가 붙고, 건강보험 영향은 이 글에서 확인하지 못했습니다.

연금소득세. 연금저축·IRP를 연금으로 받으면 나이에 따라 3.3~~5.5%(지방소득세 포함)가 원천징수됩니다. 만 70세 미만 5.5%, 70~~79세 4.4%, 80세 이상 3.3%입니다. 소득세법은 세액공제를 받은 연금계좌 납입액을 연금소득의 범위에 넣고 있습니다. 월 50만 원 전액이 공제 대상이므로 아래에서는 잔액 전체가 과세 대상이라고 단순화했습니다.

총비용률	20년 뒤 잔액	계산식(5.5% 적용)	세후 잔액
연 0.3%	177,332,600원	177,332,600 × (1 − 0.055)	약 1억 6,758만 원
연 1.5%	155,487,355원	155,487,355 × (1 − 0.055)	약 1억 4,694만 원

세후로도 두 시나리오의 차이는 약 2,064만 원입니다. 세금은 비율로 떼므로 격차가 5.5%만큼 줄어들 뿐 사라지지 않습니다.

수령 나이별 세율(5.5%·4.4%·3.3%)과 비용률(0.3%·1.5%)을 교차하면 다음과 같습니다. 잔액 전체에 한 가지 세율이 붙는다는 단순화는 같습니다.

수령 나이대	세율	비용 연 0.3% 세후	비용 연 1.5% 세후	세후 차이
만 70세 미만	5.5%	약 1억 6,758만 원	약 1억 4,694만 원	약 2,064만 원
70~79세	4.4%	약 1억 6,953만 원	약 1억 4,865만 원	약 2,088만 원
80세 이상	3.3%	약 1억 7,148만 원	약 1억 5,036만 원	약 2,112만 원

계산식은 4.4%의 경우 177,332,600 × (1 − 0.044), 3.3%의 경우 177,332,600 × (1 − 0.033)처럼 잔액에 (1 − 세율)을 곱한 것이고, 1.5% 시나리오도 155,487,355에 같은 방식으로 곱했습니다. 비용 연 1.0%의 20년 잔액 164,151,000원에 5.5%를 적용하면 164,151,000 × 0.945 ≈ 155,123,000원, 약 1억 5,512만 원입니다. 세율이 낮을수록 세후 차이가 조금 커지는 것은 세금으로 빠지는 몫이 줄기 때문입니다.

분리과세 한도. 사적연금 수령액이 연 1,500만 원을 넘으면 종합과세와 16.5% 분리과세 중에서 고릅니다. 잔액 1억 7,733만 원을 이자 없이 10년에 나눠 받는다고 하면 연 약 1,773만 원이라 이 선을 넘습니다. 수령 기간을 얼마로 잡느냐에 따라 달라지는 문제입니다. 연금수령 요건과 연금수령 한도, 그리고 이를 벗어난 연금외수령의 과세는 이 글에서 확인하지 못했습니다.

수령 시작 시점. 퇴직연금은 고용노동부 안내상 55세 이후에 연금 또는 일시금으로 수령할 수 있도록 하는 제도입니다. 연금저축의 수령 가능 나이는 이 글의 자료에 없어 확인하지 못했습니다.

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수수료는 어디서 확인하나요?

고용노동부와 금융감독원이 퇴직연금 금융회사별 수익률과 연간 총 비용부담을 매년 비교공시합니다. 고용노동부 퇴직연금 안내에 같은 내용이 있습니다. IRP는 퇴직연금 통산 계좌이므로 이 비교공시의 대상입니다. 연금저축 상품의 비용 공시 위치는 이 글의 자료에 없어 안내하지 못합니다.

가입 전에 확인할 항목은 다음과 같습니다.

운용 비용과 판매·계좌 관리 비용을 합친 “연간 총 비용부담”이 몇 %인지
정률 비용인지, 납입 때마다 붙는 정액 비용이 있는지
최근 몇 년간 수익률이 비용을 낸 뒤의 값인지
올해 이미 다른 연금계좌에 납입한 금액이 있어 합산 한도(600만 원·900만 원)가 얼마 남았는지
다른 연금계좌에서 계약을 옮기는 금액은 공제 대상 납입액이 아니라는 점

이 계산이 맞지 않는 경우는 언제인가요?

수익률이 가정과 다를 때. 연 4%를 매년 꾸준히 얻는다는 전제는 현실과 다릅니다. 손실이 나는 해에도 비용은 빠져나갑니다.
비용 구조가 다를 때. 자산에서 정률로 빠지는 비용만 가정했습니다. 정액 비용이나 납입 시 비용이 있으면 결과가 달라집니다.
소득 구간이 바뀔 때. 20년 동안 총급여가 5,500만 원을 넘나들면 공제율이 16.5%와 13.2% 사이를 오갑니다.
낼 세금이 적을 때. 산출세액이 공제액보다 작으면 990,000원을 다 받지 못합니다.
납입을 중단하거나 늘릴 때. 월 50만 원을 240회 꼬박 넣는다는 전제입니다.
수령 단계. 잔액 전체 과세, 5.5% 일괄 적용, 수령 중 운용 없음으로 단순화했습니다. 실제로는 수령 기간 중에도 운용이 계속되고, 나이에 따라 세율이 바뀝니다.
제도 변경. 위 한도와 공제율은 소득세법 시행 2026. 7. 1. 기준의 안내를 따랐습니다. 이후 개정되면 달라집니다.
소득 구간이 중간에 한 번 바뀔 때. 앞 10년은 16.5%, 뒤 10년은 13.2%라면 공제 누계는 990,000 × 10 + 792,000 × 10 = 9,900,000 + 7,920,000 = 17,820,000원(1,782만 원)입니다. 20년 내내 16.5%일 때의 1,980만 원보다 198만 원 적습니다.
한 해에 12개월을 못 채울 때. 그해 8개월만 월 50만 원을 넣으면 납입액은 4,000,000원이고, 16.5% 구간 공제는 4,000,000 × 16.5% = 660,000원으로 990,000원보다 330,000원 줄어듭니다. 이 경우 20년 잔액 계산도 240회가 아니라 실제 납입 횟수로 다시 해야 합니다.
월 50만 원이 합산 한도를 넘길 때. 올해 이미 다른 연금계좌에 400만 원을 넣었다면 연금저축 한도 600만 원 중 남은 금액은 200만 원 안팎이라, 연 600만 원을 더 넣어도 공제 대상은 한도에 막힙니다. 한도 잔여액은 계좌별 납입 내역으로 직접 확인하셔야 합니다.

흔한 오해 두 가지를 숫자로 확인합니다

오해 1. “세액공제가 크니 수수료는 신경 쓰지 않아도 된다.” 월 50만 원을 20년 넣을 때 세액공제 누계는 990,000 × 20 = 1,980만 원입니다. 그런데 총비용이 연 0.3%에서 1.5%로 오르면 20년 잔액이 약 2,185만 원 줄어듭니다. 비용 1.2%p 차이가 만드는 손실(2,185만 원)이 같은 기간 공제 혜택(1,980만 원)보다 205만 원 큽니다(2,185 − 1,980). 공제는 정해진 한도 안의 혜택이고, 비용은 잔액에 복리로 붙으므로 둘을 따로 보셔야 합니다.

오해 2. “연금으로 받을 때 세금을 떼니 세액공제는 결국 이득이 아니다.” 납입 원금 600만 원만 놓고 보면 5.5% 연금소득세는 6,000,000 × 5.5% = 330,000원입니다. 세액공제 990,000원(16.5% 구간)에서 이를 빼면 660,000원, 792,000원(13.2% 구간)에서 빼면 462,000원이 남습니다. 다만 운용 수익에도 같은 세율이 붙고, 연 1,500만 원을 넘겨 받아 16.5% 분리과세를 고르면 6,000,000 × 16.5% = 990,000원으로 공제액과 같아져 원금분의 이득이 사라집니다. 수령액을 연 1,500만 원 아래로 유지하느냐가 이 계산을 가르는 조건입니다.

이 숫자는 추정입니다

이 글의 잔액은 가정한 수익률과 비용률로 직접 계산한 추정이고, 실제 상품의 성과를 예측하거나 특정 상품을 권하는 것이 아닙니다. 공제 한도와 공제율은 국세청 안내, 비교공시 정보는 고용노동부 안내에서 가져왔고 그 밖의 수치는 모두 계산 결과입니다. 국민연금까지 합친 노후 소득은 국민연금공단 ‘내 연금 알아보기’에서 본인 가입 이력으로 확인하시고(국민연금공단), 연금저축·IRP의 실제 비용은 금융회사 공시로 확인하시기 바랍니다.